Portfoliomanagement

Das Risikomanagement ist ein unverzichtbarer Bestandteil bei der Gestaltung eines erfolgreichen Privatkundengeschäfts, um das Kreditgeschäft entsprechend des Risikoappetits eines Unternehmens zu steuern und Kreditausfälle zu minimieren. Die Kenntnis über die Struktur des Kundenportfolios erleichtert es, das Ausfallrisiko einzelner Produkte wie auch der gesamten Kundenbeziehung besser einzuschätzen und entsprechende Strategien zu erarbeiten.

Die Prognose zukünftigen Kundenverhaltens (Ausfallwahrscheinlichkeit) wird durch das Kundenrisiko angezeigt und erlaubt im Rahmen des Portfoliomanagements den Aufbau einer zielgenauen und kostenoptimalen Kundenbeziehung durch

• die Optimierung der Kreditherauslage,
• eine risiko-basierte Preisgestaltung und
• Risikofrühwarnsysteme zur Ausfallreduktion.

Im Portfoliomanagement prognostiziert der Kundenwert die Umsatz- und Ertragspotentiale jeder einzelnen Kundenbeziehung. Durch die Kombination verschiedener Datenquellen, Segmentierungen und analytischer Modellierungen wird ein Kundenwert-Modell entwickelt und somit eine optimale Informationsbasis geschaffen. Das so entstehende umfassende und kundenzentrierte Wissen des Kundenportfolios führt zu

• einer gesteigerten Wertschöpfung durch die Verwendung interner und externer Daten,
• einer optimalen Einschätzung des nachhaltigen Wertes eines Privatkunden,
• zur Identifikation von Cross- und Up-Selling-Potentialen und deren prozess-, kosten- und ertragsoptimalen Realisierung sowie
• der Kenntnis über Kundensituationen im weiteren Kontext.

Der integrierte Ansatz aus Risiko- und Marketing-Management ermöglicht die Maximierung der Profitabilität des Kundenportfolios. Dabei spielt das Risikomanagement eine große Rolle, um Verluste zu prognostizieren, zu steuern und zu minimieren. Das Marketing-Management hat das Ziel, durch Kommunikationsaktivitäten den Marktbekanntheitsgrad zu steigern und die Zufriedenheit und Bindung des Kunden an das Unternehmen zu erhöhen.

 Das Leistungsportfolio von Experian enthält folgende Bestandteile:

• Beratung
• Analytik
• Software

Für verbesserte Strategien im Portfoliomanagement von Banken, Finanzdienstleistungs-, Telekommunikations- und Versorgungsunternehmen:

Experian berät Unternehmen bei der Strategie-Entwicklung und deren Umsetzung, Überwachung und Steuerung. Strategien im Kundenmanagement beziehen sich auf folgende Bereiche:

• Limitmanagement
• Risiko-basierte Preisgestaltung
• Autorisierungen
• Risiko-Frühwarnindikation
• Forderungsmanagement
• Cross- und Up-Selling
• Kundenkommunikation

Genaue Kenntnis des Kundenportfolios durch Scoring und Analytik:

Die Entwicklung leistungsstarker Scorecards sowie detaillierte Kenntnisse über die Risiken und Chancen des Kundenbestandes auf Portfolio- und Segment-Ebene sind die Grundlage fundierter, ertragsorientierter Entscheidungen. Experian hat umfassende Erfahrungen in der Entwicklung von

• Verhaltens-Scorekarten für die Prognose von Ausfallrisiken auf Produktebene (Girokonto, Kreditkarte, Baufinanzierung, Ratenkredit) sowie auf Kundenebene zur Betrachtung der ganzheitlichen Kundenbeziehung (Aktiv und Passiv),
• Marketing-Scorekarten zur Prognose von Kündigungswahrscheinlichkeit, Produktaffinität und Neigung, Response-Wahrscheinlichkeit
• Scorekarten für die Optimierung des Forderungsmanagements.

Hochentwickelte strategische und operative Tools zur Automatisierung und Maximierung des Eintreibungsprozesses:

Experian bietet mit ProbeSM und ProbeRBS (speziell für das Retailbanking) bewährte State-of-the-Art-Lösungen an, mit denen die Kernherausforderungen im Portfoliomanagement – Kundendaten und Strategien – exzellent gelöst werden können. Die Bereitstellung, Aggregation und Historisierung von Kundendaten aus den verschiedenen operativen Systemen ist der erfolgskritische Faktor, auf dem vielfältige Kundenmanagement-Strategien basieren. Experian bietet hierbei stets einen Lösungsansatz an, der den bestehenden Herausforderungen gerecht wird und einen zügigen Return on Investment ermöglicht.