Fraud Protection bei Antragsstellung

Antragsbetrug hat eine direkte Auswirkung auf den Ertrag. Abschreibungen und die Kosten für die nachgelagerte Bearbeitung bis hin zu einem niedrigeren Erfolg in der Beitreibung wirken sich massiv aus. Reduzierung von Betrug ist häufig die effizienteste Optimierung in der gesamten Prozesskette.

Betrug ist in den allermeisten Fällen durch falsche Angaben im Antrag gekennzeichnet. Egal, ob es sich um Kredit- oder Giroanträge, Eröffnungen von Kundenkonten im Fernabsatz, die Beantragung von Handyverträgen oder Versicherungen handelt – der Betrüger macht falsche oder verfälschte Angaben, um seine Identität zu verschleiern oder die Beurteilung seiner Bonität zu verbessern.

Unterschieden wird nach Falschangaben zur Bonität (Soft-Fraud) und Identitätsverschleierung (Hard-Fraud). Besonders kritisch ist die organisierte Kriminalität, die Lücken in der Prüfung konsequent ausnutzt: Betrugsmuster, ge- und verfälschte Unterlagen, Kunden und Kreditkartendaten werden getauscht und gehandelt, Einzelfälle werden dadurch schnell zum Einfallstor für Betrüger. Organisierte Kriminalität verursacht dramatische Schäden, sei es durch einzelne, sehr hohe Ausfälle oder Betrug als Massengeschäft mit großen Mengen an Schadensfällen.

Das eigentliche Geschäft kann jedoch hinter der Betrugsabwehr nicht zurückstehen: Jede zusätzliche Prüfung, jede Verzögerung und jede Einschränkung erhöht die Abbruchquote bei guten Kunden und kostet damit Umsatz.

Die effizienteste Lösung beginnt in der Antragsprüfung. Dabei muss der Blick immer darauf gerichtet sein, möglichst viel Geschäft zuzulassen, Service-Level gegenüber dem Kunden einzuhalten und Kosten der Prüfung zu optimieren:

1. Gute Kunden werden identifiziert

2. Verdächtige Anträge werden gefiltert, nach potentiellem Risiko sortiert und effizient geprüft

3. Identifizierte Betrugsfälle werden auf Muster hin untersucht

Experian bietet ganzheitliche Lösungen zur Verhinderung von Betrug im Antragsprozess an. Diese Fraud Protection beinhaltet die Beratung zur Strategie und zum Prüfungsprozess, Empfehlungen zu Datenanreicherungen und Prüfmethoden, die technische Lösung inklusive Unterstützung bei der Implementierung und Schulung der Mitarbeiter.

Alle Bestandteile werden mit Kalkulationen zum Return-on-Investment (ROI) hinterlegt. Mit Amortisationszeiten zwischen einem und sechs Monaten leisten unsere Fraud Protection-Lösungen selbst innerhalb eines Geschäftsjahres einen positiven Beitrag zum Budget.

Unsere Systeme sind hochautomatisiert und außerordentlich wirkungsvoll gegen Hard- und Soft-Fraud. Die Identifizierung von Antragsbetrug erfolgt über das Betrugidentifizierungs- und Bearbeitungssystem Hunter.

Hunter bietet u. a.

• Plausibilitätsprüfungen in einzelnen Anträgen,
• Abgleich mit Black-, White-, PEP- und Sanktionslisten
• Abgleiche verschiedener Antragsquellen eines Unternehmens,
• Prüfung von Regeln auf Basis der Antragsfrequenz und –inhaltsabfolge,
• Plausibilitätsprüfungen von Anträgen verschiedener Unternehmen als Datenpoolsoftware und
• Forensische Abgleiche zur Erkennung von Mustern und Betrugsringen.

Über die leicht zu bedienende Benutzeroberfläche lassen sich verdächtige Anträge schnell und einfach prüfen. Auch Batch-Verarbeitungen von allen Kundenanträgen sind möglich, ob in-house oder als Hosted Service.

Experian erhielt 2006 in Großbritannien für Hunter den Queen’s Award für herausragende Innovationen im Bereich der Betrugsbekämpfung. Seit Oktober 2008 hat Hunter als erstes privatwirtschaftliches Produkt den SAFO-Status (Specified Anti-Fraud Organisation). Hunter ist als Fraud Protection-Lösung bei Banken, Leasing-, Versicherungs- und Telekommunikationsunternehmen im Einsatz.

Für die Identifikation von Neukunden bieten wir den Universal ID Check an. Natürlich kann Hunter neben diesem mit jeder anderen Datenquelle kombiniert werden.